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600864_哈投股份_哈尔滨哈投投资股份有限公司_2006年_年度报告.pdf
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[IT/计算机]上投摩根亲子定投讲座-20110224.pdf
[IT/计算机]上投摩根亲子定投讲座-20110224

上投摩根亲子定投
2008.9

不同年龄阶段的理财重点
人生阶段 参考年龄 青春单身族
25岁以下

甜蜜双薪族
25-35

中坚打拼族
35-50

黄金新贵族
50-60 子女教育责 任基本完成， 家庭负担差不 多卸除、准备 退休

欢乐银发族
60岁以上

社会阶段

单身、年轻、 新婚

新婚、有年 幼的小孩

有家庭负担

退休养老

经济状况

开始有收入及 财富

经济逐渐稳 定；随着小孩 成长，各种费 用支出不断增 加

收入超过支 出，并有一些 积蓄，可以从 每月收入拨出 一部分钱加上 积蓄作为投资 资金

事业及薪水 已达顶峰；

积蓄、退休 金和子女养老 费作为养老费 用

1

家庭的不同财务目标
理财目标
储 蓄 性 需 求 消 费 性 需 求 退休基金

投资时主要考虑
- 以长期保本安全为主 - 退休有固定收入 - 长期保本兼顾收益 - 投资收益必须超过学费涨幅 - 长期保本兼顾收益 - 长期保本安全为主 - 意外发生后家庭仍有固定收入 -资金追求高成长，可加速梦想达成 -可承受较高风险 -以成长为主承受较高风险 -中期成长为主 -可承受风险比储蓄性需求目标大 -资金兼顾收益及成长 -不宜承担过大的风险

子女教育基金
结婚基金 家庭风险管理 买车 海外旅游 添置贵重家具等 买房

2

子女教育是家庭理财第一需求
 “在自己能力范围内给孩子最好的”，
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